Faz um tempo que tenho me batido para usar tabelas financeiras – e realmente preciso, preciso colocar em perspectiva as contas e gastos. Porém, chega um ponto que elas se parecem mais um amontoado de números que não me dão informação nenhuma…
Vocês se organizam com planilhas assim mesmo? O que funciona para vocês?
Aplicativos funcionam?
Uso o Minhas finanças e uma planilha própria, com o Minhas Finanças capturo todos os meus gastos pelo sistema de notificação do celular quando realizo uma nova compra, é o sistema semiautomático, foi a maneira mais pratica que achei pra reunir todos os meus gastos de diferentes contas, apenas quando uso dinheiro em especie tenho que colocar manualmente, com esses dados exporto em CSV para a minha planilha, que demorei um bocado pra fazer, ela pega e distribui esses dados para as categorias de forma automática isso de acordo com cada mês. Coloco nessa planilha as receitas, despesas e projeções, consigo ver claramente o quanto gastei, quanto ainda posso gastar de acordo com as projeções que alimento em uma aba própria, tudo isso posso separar por categorias, saber as medias mensais, acumuladas, por exemplo em uma determinada categoria gastei mais do que o projetado, a planilha mostra em qual outra categoria posso compensar esse gasto extra ou mesmo posso planejar essa compensação nos meses seguintes para que o balanço no fim, fique como planejei. Hoje consigo destrinchar o passado, presente e futuro da minha vida financeira e é muito legal ter isso, planejar e poder controlar qualquer gasto, coisa que muitas pessoas não tem noção. Outra coisa que me ajudou foi o uso de umas regras do YNAB, dar uma função para cada receita adquirida e reconhecer os meus reais gastos.
Eu faço uso do Mobills de forma gratuita através da minha assinatura do Wellhub (antigo Gympass). Gosto bastante pela praticidade de poder consultar informação pelo App e de registrar movimentações via web no computador. Basicamente uma vez por semana atualizo as movimentações financeiras.
Outra parte que acho bacana é a importação de dados de cartão de crédito. Concentro a maioria dos meus gastos do dia a dia no cartão de crédito para acumular pontos e a importação facilita bastante para organizar e classificar os gastos sem perder muito tempo registrando um a um.
Ps. se possível evite criar muitas categorias para classificar os gastos pois pode atrapalhar mais do que ajudar. Ser prático e objetivo nas classificações facilita a análise de onde cortar despesas não essenciais.
Eu cheguei a dar uma olhada nesse, mas não tive muita paciência. Vou olhar de novo! Obrigada.
https://actualbudget.org/
Segue a premissa de tabela, com lançamento em linhas. O software de gestão de despesas mais intuitivo que usei. Mas como todo sistema exige disciplina pra lançar as contas religiosamente.
Caraca, que bacana! Adoro descobrir essas coisas. Obrigada, vou conferir.
https://actualbudget.org/
Eu uso duas tabelas financeiras rsrstts
Uma que funciona como fluxo de caixa, me dando uma dimensão do que posso gastar por dia e outra planilha onde categorizo os gastos de maneira bem detalhada.
Uso há uns bons anos o programa Money Manager EX (https://moneymanagerex.org/) que tem me atendido bem para registrar e acompanhar meus gastos e investimentos. É open source, rodar em várias plataformas e por ter uma comunidade empenhada seja em traduções, correções de bugs e melhorias.
É pago ou gratuito, Reinaldo?
100% gratuito (aceita doações para quem quiser ajudar), projeto open source mantido por uma comunidade engajada nesse sistema e pode ser usado em várias plataformas como Windows, Linux, MacOS, iOS e Android.
Reinaldo, uma vez o baixei mas não consegui usar muito pois achei complicado o uso do cartão de crédito, se você usa, pode dizer como o faz?
Não sei quando você baixou, mas o Money Manager Ex mudou bastante e está sempre com novidades. Há como criar uma conta do tipo cartão de crédito e passar a gerenciar seus gastos no cartão dessa forma.
Eu uso há muitos anos como conta corrente e meus gastos no cartão de crédito eu registro como categoria do tipo cartão de crédito.
Enfim, vai de cada um escolher como prefere fazer os lançamentos. No geral o Money Manager Ex não é dos softwares mais bonitos e a curva de aprendizado dele é um pouquinho maior que outras soluções, mas se der uma chance para ele por ao menos 1 mês, creio que vai conseguir uma forma de se organizar bem com ele.
já estou testando aqui, pois apesar de amar o “minhas finanças”, ele não é open source e de uns tempos pra cá só permite sincronizar na nuvem deles, antes eu conseguia gerenciar isso…
uma última pergunta sobre o Money Manager EX: como faço para ver o saldo mensal? pois estou fazendo uns testes aqui e o saldo do mês ele não conta com o lançamento automático que vai entrar daqui 2 dias
exemplo: configurei uma despesa mensal para entrar automaticamente todo dia 10, mas ao ir em “início” ela não aparece
sei que ainda não aconteceu, mas não tenho esse controle mensal, do quanto posso gastar já considerando essa despesa que é fixa
No Money Manager EX você pode consultar a parte de relatórios, tem um deles já criado chamado Mensal que mostra um gráfico de entradas e saídas dos últimos 12 meses e olhar o mês do seu interesse. No seu caso que deseja ver um lançamento automático que ainda não entrou, eu creio que não vai refletir no seu saldo, talvez dê para criar um relatório personalizado para considerar lançamentos que ainda não entraram (não tenho certeza se é possível).
Outra opção é antecipar esse registro mesmo sabendo que ainda não ocorreu e, dessa forma, conseguirá ver o resultado no relatório.
Eu uso o “minhas economias” desde 2016. É gratuito e simples. Consigo ter uma ideia de como vão os gastos e receitas. Mas eu prefiro recomendar, apesar de não usar, planilhas off-line mesmo…porque apesar de tudo eu tenho medo do serviço ser descontinuado e eu perder todos os dados e ter que começar do zero. Sei que dá pra exportar os dados, digo pela questão do fluxo mesmo. Se vai começar agora melhor ir no mais seguro. Antes do minhas economias usava um app que nem me lembro o nome e do nada ele passou a ser pago e não consegui fazer o backup dos dados e perdi tudo, ainda bem que era pouca coisa, tinha começado a poucos meses.
Eu também tenho esse medo de usar aplicativos, fora que se mudar algo e eu não curtir tenho que começar do zero de novo. Tenho tentado com planilhas, vou rever com as novas opções. Valeu!
Eu estou um pouco enferrujado na anotação e hoje em dia acompanho apenas o saldo na conta corrente e os valores dos cartões, mas tinha montado uma planilha para registrar tudo para minha irmã e acabei adotado junto como consequência.
A parte mais complicada é que eu pensei nela nos mínimos grupos para classificação, então sinto uma certa dificuldade de ir classificando diariamente e os CSVs dos bancos também não ajudam na classificação rsrsrs.
Se você usa o Banco do Brasil, ele tem uma ferramenta dentro do Internet Banking e do app mobile chamado Minhas Finanças, que usa dos dados de open banking, se você autorizar. Se autorizar, ele consolida todas suas contas bancárias, mesmo de outros bancos, e cartões.
Ele tem um mecanismo de classificação automática, que você pode otimizar e reclassificar/dividir, mas que é bem eficaz. Infelizmente ele não conta com uma forma de exportar os dados em csv para uma planilha.
Eu uso o ActualBudget, que é gratuito, funciona offline e pode ser instalado no computador. No meu caso, ele roda no meu servidor. A metodologia dele é semelhante ao controle de gastos por envelope: você cria vários orçamentos, cada um representando um “envelope” – como mercado, boletos recorrentes, etc.
O aplicativo me ajudou muito a visualizar para onde meu dinheiro vai. No início, foi um pouco difícil registrar todos os gastos, mas hoje já internalizei o hábito, e minha esposa também usa. Posso dizer que é mais fácil entender minha situação financeira olhando o saldo no Actual do que na conta corrente. Isso porque, no Actual, vejo exatamente quanto da minha renda já está comprometido, independentemente do valor disponível na conta. Ter R$ 1.000 no banco não significa que posso gastar livremente, pois esse dinheiro pode já estar reservado para despesas futuras. Apenas olhar o saldo da conta e a fatura do cartão não dá essa clareza automaticamente.
Também uso esse, auto hopedado em docker na minha rede, o melhor que já usei até hoje
Muito bacana, é bem esse o meu problema, de perspectiva. Vou dar uma olhada, obrigada!
Começamos com aplicativos, testamos três (incluindo o já citado Mobills), mas no fim das contas, uma planilha simples foi o que funcionou melhor para nós. Criamos categorias básicas: gastos obrigatórios, supermercado e outros gastos.
Fevereiro foi nosso último mês registrando tudo. Depois de quase sete anos planilhando despesas, percebemos que esse controle foi essencial em momentos-chave: antes de alugarmos o apartamento, durante a pandemia (quando o cinto apertou), na compra do AP e, mais recentemente, na aquisição do carro.
Ter uma visão clara de para onde o dinheiro vai todo mês faz toda a diferença. Mas, no dia a dia, percebemos que não faz mais sentido anotar cada pequena despesa — tipo aquele Trident comprado em abril de 2022.
Eu sempre me ferro nessas pequenas despesas mesmo. Gosto de saber onde vai a grana, mas no dia-a-dia essas coisinhas pequenas acabam mais atrapalhando que ajudando. Valeu pelas dicas!
Eu mantive até o ano passado uma planilha por ano, onde eu somava os gastos por categorias (supermercado, roupas, lazer, gastos com carro, etc.) e comparava com o saldo na conta bancária. Gosto de fazer isso pra ter uma ideia de onde os gastos familiares estão indo, e se estamos conseguindo economizar, basicamente. São só números, sim, mas isso ajuda a ter uma ideia onde é preciso diminuir os gastos, quando a gente precisa economizar, ou se a gente pode relaxar um pouco. Nesse ano finalmente estou fazendo a transição para usar o GnuCash, que é um programa de controle financeiro com regras no estilo contábil, um pouco difícil de entender de começo, mas depois um tempo fui pegando o jeito. E aí, pra ajudar a manter esse hábito, estou finalizando um script Python que importa os gastos do extrato bancário em PDF, os classifica e gera um CSV pra importar no GnuCash. Minha intenção é que o controle seja mais automático para não ter todo o trabalho que eu tinha de lançar os gastos manualmente na planilha antes, e ao mesmo tempo ter acesso a uns relatórios mais padronizados e prontos. Vamos ver se vai dar certo.
Testei o GnuCash ano passado, por 2 meses, mas achei exagerado para um mero controle de finanças pessoais. A questão de ele seguir convenções contábeis nem me atrapalhou, pois sou contador, mas para a maioria que não é, acaba complicando também. Enfim, ele tem recursos demais para o que eu preciso, e é bem pesado para abrir. Acabei voltando para o Excel, que já me acompanha há mais de 10 anos.
depois de décadas de monitoramento, cheguei ao fluxo que considero ideal. vou compartilhar porque pode ser útil pra alguém.
consiste em duas partes:
1 (passado) – anotação de gastos no celular: aqui é o imput. a planilha só faz sentido se tiver dados. e é aqui que vc vai anotar todas suas despesas. dá pra fazer com cartão de crédito, mas é difícil gastar SÓ no cartão (tem pix do churrasco, tem a doação no boleto, tem a conta de água etc). então eu gosto de anotar tudo no celular. mas, e aqui é importante, tem que ser um fluxo que vc goste e SEJA RÁPIDO (segundos e poucos taps na tela). vc pode anotar como quiser, eu prefiro app porque tem uns feito exatamente pra isso. hoje uso um chamado “dime” (ios, grátis, mas se vc usar vc vai fazer questão de pagar o dev). já usei vários antes dele, “next” e “dollarbird” eram dois que eu gostava demais, mas o primeiro parou de ser atualizado há anos e o segundo virou um saas na nuvem que passou a cobrar mensalidade e piorou as funções e design). de toda forma, essa é a fase que vc anota o valor e a categoria. categoria é algo pessoal, mas eu descobri que quanto menos, melhor. há anos eu uso apenas 9 (casa, mercado, alimentação, transporte, lazer, pessoal, saúde, profissional, diversos). eu não me importo com o meio de pagamento (cartão, pix, etc). só lanço as despesas do mês, seja lá como foram pagas.
2 (presente) – planilha no pc. já usei um milhão de apps, no fim o melhor mesmo é uma planilha. é o mais confiável (imagina vc perder seus dados porque o microsoft money não existe mais né, ou porque um serviço na nuvem deixou de existir). a planilha estará lá, e isso é bom não só pro imposto de renda, como pros planos maiores. voltando ao fluxo, no último dia do mês eu coloco as depesas do app na planilha. não todos os dados individuais, apenas os totais que o app dá, ex: casa R$ 1.531,25, mercado R$ 1.320,00, etc. e só na planilha eu coloco as receitas (que, infelizmente, é só meu salário mesmo). o layout é muito parecido com o YNAB: todos meses do ano numa coluna, cada categoria nas linhas tem seu budget previsto e o realizado (vindo do celular), seguido da diferença (positia ou negativa) na frente. com isso dá pra saber onde gastei mais, onde preciso economizar, etc. na planilha também tem um “troco”, que é o resultado do que sobrou do mês para investimento.
3 (futuro) – planilha de investimentos. não é outra planilha, é só outra aba. mas aqui é só o futuro e planos. onde eu tenho dinheiro investido, saldo atual, compras no mês, valorização/desvalorização de ativos, etc. ajuda muito pra fazer imposto de renda. nada é automático porque eu não gosto, eu mesmo atualizo manualmente, repito, uma vez no mês. é um processo que eu até gosto de fazer (exceto atualizar os valores da CIEL3 e MGLU3). aqui tb eu tenho algumas metas e quanto falta pra atingir. metas de curto e longo prazo. atualmente, curto prazo está um notebook pessoal novo, longo prazo uma casa.
pra mim funciona muito bem, consigo saber o que eu gasto, onde preciso economizar, e ter uma noção do futuro.
eu sou exatamente assim.
planilha com abas específicas (mensais, média de gastos por mês, investimentos, e na época que tava comprando e reformando apartamento, uma aba só com os gastos e formas de pagamentos que adotei pra saber quanto da minha renda estava comprometida e por quanto tempo). e há quem diga que sou uma pessoa de humanas.
Eu tenho ido mais por esse lado. Curti bastante as dicas das entradas ali, dos apps. Vou pesquisar eles. Obrigada pelas dicas, anotei aqui e realmente me abriu um pouco a cabeça. Valeu!
Já tentei tabelas e aplicativos, mas a conta nunca fecha e perco mais tempo preenchendo a coisa do que realmente tirando informações. O meio virá o fim, sacou?
O que me ajudou foi jogar todos os gastos no cartão de crédito, assim consigo visualizar um pouco melhor onde estou gastando mais. O nubank, por exemplo, já até categoriza os gastos. O cliente pode editar, mas a classificação deles é boa suficiente.
Mas, se vc quer colocar em uma planilha é preciso categorizar as compras, tem meio que criar um banquinho de dados 🎲, uma planilha com as categorias e outra para os gastos, receitas e depois somar por categoria. Agora que escrevi nem parece trabalhoso. 🤔
Meu problema, ou solução, sempre foi minha mulher. Temos tudo separado, mas dividimos tudo. Não é meio a meio, é bem informal, ela pede para eu pagar o supermercado e eu peço para ela pagar a luz e vamos trocando as contas na medida das necessidades. Sem stress. Sem cobranças. Tudo na confiança.
O problema desta abordagem é que é preciso ficar pedindo os comprovantes. Ela não se incomoda – sabe que o Ricardão está bem escondido – mas acho chato ficar pedindo e as vezes alguma despesa fica esquecida e o saldo não bate.
Por isso que deixei para lá. Fazemos nosso controle na intuição. Perdemos dinheiro? Com certeza. Somos felizes? Quase lá! Pelo menos por dinheiro não brigamos. Muito.
Essa seu úlitmo parágrafo foi sensacional. Obrigado por me fazer rir. :)
Mas tipo, o que me veio a mente lendo seu relato é que cartões de crédito tem as anuidades – que sei também que dependendo de um nível de gasto ou alguma condição, a anuidade acaba “zero”.
Não te dá um medo ter que pagar a anuidade do cartão ou as vezes sem querer deixar passar algo e vencer, começando a rolar juros?
Por nada! 😁
Opto por cartões sem anuidade, são só dois na verdade, um para compras on-line e outro para compras presenciais – mundo complicado.
Uso há muitos anos, e tenho a disciplina de lançar cada recebimento/gasto, mantendo os saldos da planilha sempre conciliados. Normalmente separo uns minutos em algum momento tranquilo do dia para lançar, mas às vezes deixo pra lançar vários dias de uma vez só (como não uso dinheiro em espécie, é sempre possível rastrear), como em viagens.
Já tentei inúmeros apps e não me adaptei a nenhum, a planilha é o que me atende melhor, é leve, flexível, faço incrementos quando preciso, e não fico refém de nenhuma empresa que pode encerrar o serviço ou bostificar o app.
Algo que estou querendo fazer, para melhorar minha visão de futuro, é incrementar com orçamentos do ano, prevendo futuras receitas/despesas, como alguns colegas aqui já falaram.
Eu uso, e mudou minha vida. Mas acho que muitas planilhas focam no presente e passado. O que eu gastei/recebi hoje e o que gastei e recebi no passado.
A minha eu organizo em cada pagina como 1 ano, com todos os meses, e ai só separo uma pagina pra Mercado / Transporte / Alimentação. Coisas que fogem dessa categoria eu anoto na planilha geral.
Mas pra mim o importante é ter a visão do futuro. É ver quanto dinheiro eu vou ter no futuro. Quanto eu vou poder gastar, quanto eu vou guardar. Inclusive já vou alocando, tipo: lá em setembro quero viajar, então já coloco na planilha em azul Viagem R$1000. Tipo, uma ideia aproximada de quanto sei que vai ser.
Cada coisa que vou pagando DE VERDADE eu mudo pra vermelho, e cada recebimento que recebi de verdade, mudo pra verde. Azul é sempre o temporário.
Pra mim é muito massa, claro que sou ansioso, mas amo ficar olhando ela, e vendo como vai ser o futuro, imaginando o que vai rolar, e como vou me programar. Como já faço ela há mais de 15 anos, então já to bem além, tenho anotado nos meses presentes de aniversário que sei que vou precisar comprar, IPTU que sei quando cai, etc. Pra mim minha planilha é minha vida!
Coloquei o modelo dela aqui se alguém quiser copiar:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1y19UpOowE8hs6s0WIhpWa55i6LBb1VZAcJNm3E8Glsg/edit?usp=sharing
Adoro ver como as outras pessoas pensam/executam as coisas. Sempre tem boas ideias, e curti seu pensamento. Valeu pelo modelo!
uso o minhas finanças, coloco meu salário mensal e todas as despesas recorrentes e quando compro algo no débito / crédito o aplicativo lê a notificação e diminui o saldo disponível, assim sei quanto ainda posso gastar no mês e nos próximos.
queria simplificar ainda mais isso, mas só eliminando o cartão de crédito da minha vida, coisa que estou ensaiando há um tempo e que pretendo colocar em prática esse ano.
Usei por muito tempo o YNAB, mas quando deixou de ser um aplicativo para ser um serviço web por assinatura parei de usar e criei uma planilha semelhante – que segue a mesma filosofia da planilha do Ghedin.
Mas a grande sacada da planilha é o quão fácil é para analisar seus gastos. Registrar por registrar é inútil.
Gosto da planilha porque tem a flexibilidade de fazer orçamento e simular situações. Exemplo: você quer comprar uma geladeira nova parcelada. Já consegue simular nas suas contas e depois deletar tudo facilmente.
Dicas que dou:
1. Categorias sintéticas: muitas categorias farão você se perder. Exemplo; em vez de uma categoria “conta de luz” outra “água” gás condomínios… uma categorias “contas de casa”. As categorias precisam na verdade estar direcionadas para o q você quer monitorar. Algumas minhas são bem genéricas e outras mais específicas: Por exemplo, eu tenho uma categoria “delivery” e outra “comidas fora” (geralmente jantares ou restaurantes de fim de semana) e outra “almoços do dia a dia”. Se sua categoria tem um ou dois lançamentos ao mês apenas, precisa ver se não vale aglutinar ela em outra.
Fazer orçamento e comparar: isso é algo que sempre tive dificuldade porque precisa de trabalho, mas é essencial para o sucesso. Você pega sua estimativa de receita e divide o quanto quer gastar em cada categoria. E pode ir acompanhando semana a semana quantos % daquela categoria já atingiu e depois revisar se o problema foi a meta estabelecida ou vc que gastou demais mesmo.
Eu tenho ido para esse lado, também tenho uma categoria de “delivery” porque gosto de ver o dinheiro gasto e brigar comigo mesma hahahaha
É legal ver que muitas dicas boas eu já coloco em prática, o que tá faltando é talvez o esforço em acompanhar. Valeu pelas dicas!
Vou acompanhar este tópico com carinho porque, até hoje, não consegui o que me servisse bem!… Acho que é porque sou de Humanas – não tem jeito, sou naturalmente incapaz de lidar com números! ^_^;
Mas, de um jeito ou de outro, estou fazendo uma planilha no Excel para (tentar) controlar a situação.
Usava e gosto muito! Até escrevi um negócio aqui no Manual.
Mês passado, porém, parei de alimentar a planilha. Acho que cheguei nesse platô que você menciona, Ana, de ver apenas um monte de números. Após… sei lá, uns 7–8 anos anotando *todo gasto* na planilha (antes, em apps), já consigo sacar por onde o dinheiro escorre.
A partir de agora, usarei o saldo da conta bancária como termômetro de gastos. Se eu não entrar no cheque especial até o fim do ano, considerarei o experimento um sucesso 😁
Eu também apenas monitoro o saldo, nunca vi a necessidade de planilha… na verdade, concentro quase todos os gastos no cartão de crédito, então facilita pra acompanhar no decorrer do mês.
Chegamos neste ponto mesmo, conseguimos nos controlar com os gastos e ter previsão só com o saldo/cartão.
É bem isso, e acho que os comentários me ajudaram a ver que o problema não é que eu não encontrei a fórmula perfeita, mas que é chato mesmo e que nem sempre faz sentido. 😁
Mas tem ótimos insights por aqui, vou reformular as coisas com tudo que vi. Valeu demais.
Aqui utilizo o Mobills. A versão gratuita não servia para meus interesses, mas consegui uma versão pro de 9 anos por um valor bem baixo. Ainda é muito limitado em termos de relatórios, filtragens. A interface web é terrível (não gosto de usar apps em celular). Por essa razão vou tentar dar um jeito de migrar pra planilhas e/ou encontrar uma outra solução, preferencialmente aberta e com personalização de relatórios.