Olá pessoal! Espero que estejam bem.
Queria compartilhar uma questão que tenho pensado. Qual a melhor maneira para controlar finanças pessoais?
Me deparei ao longo dos últimos tempos com uma rotina mais intensa, em que o meu hábito de exportação dos dados do banco (extrato de conta corrente, lançamentos do cartão), tratamento dos dados, categorização etc para se extrair um valor agregado, tem requerido um tempo que eu não tenho conseguido mais dispensar. Resultado: um monitoramento menos sistemático e mais pontual sobre os maiores valores.
Até busquei simplificar este processo padronizando o tratamento dos dados no PowerQuery, mas ainda demanda a categorização manual, imputs manuais que demandam mais que algumas horas, sem contar que a cada vez que eu desejo atualizar se repete esse mesmo processo.
Comecei a pesquisar recentemente algumas aplicações que pudessem fazer esse trabalho, através de alguma integração com o banco. Não localizei muitas, a não ser o app Mobills, que promete essa integração. Outros apps que pesquisei na PlayStore prometem gráficos, análises, mas requerem um arquivo do banco pra poder atualizar.
Enfim, queria saber se alguém tem uma experiência mais suave para este processo?
Um abraço!
18 comentários
Em tempo, quero agradecer a todos que compartilharam suas experiências e suas dicas.
Me surpreendi que foram muitas as ferramentas citadas. Confesso que não tinha ideia desta pluralidade.
Pelo quórum – pequena bolha – deste post, reparei que o “Meudinheiro Web” foi o mais citado e decidi testá-lo, tal como preconiza o Manual do Usuário.
Tive uma experiência muito positiva. O processo de categorização tende a ser simplificado a partir da criação de regras pré determinadas pelo usuário. O ponto alto para mim ficou por conta da integração bancária, com uma API de OpenFinance, que obtém os dados do extrato e do cartão de crédito. Enfim, acabei optando pela assinatura trimestral, para dar continuidade ao teste, mas com uma sensação que terei uma boa experiência.
Enfim, valeu demais ter trazido a questão aqui para debate e ter contado com vocês para achar uma solução.
Abraço a todos!
Eu usava o serviço web Money Trackin que encerrou. Migrei os dados para o programa open source Money Manager EX que sempre tem atualizações. Não tem integração com bancos, mas me atende bem há anos.
Eu estava usando o homebank que é open source mas, tive uma crise com meu backup (perdi a chave de criptografia) ai voltei a usar a planilha velha de guerra.
Eu quero muito criar uma solução self host web pra mim, se tiver interesse ou alguém aqui, da pra pensar em avançar com o projeto também =)
Bom dia, Filipe!
Vou colocar minha experiência e opinião, assim como você, já tinha tentado de várias formas, desde o “básico” (começo) que é uma planilha de excel até aplicativos e sistemas de finanças.
Testei vários, Mobills como comentou, MoneyWiz, Tosch, Banktivity, YNAB, MinhasEconomias, Organizze, Guia Bolso, Quickbooks Zeropaper e sempre faltava algo. Foi ai que encontrei o MeuDinheiroWeb e venho utilizando desde então.
A grande diferença que ele tem para os outros é que possui um Módulo de Investimento que é integrado com o Módulo Financeiro. Além disso tem várias outras coisas como: Multi Moedas, Tags, Metas de Economia, Metas de Orçamento, Importação de Notas de Corretagem, Integração Bancária (caso queira) entre vários recursos.
Outra diferença deles é que “não ficam parados no tempo”, sempre lançam novidades e estão abertos a sugestões de usuários. Pode ser visto isso através da página de Release deles: https://releases.meudinheiroweb.com.br/
Possuem também um grupo no Telegram, onde pessoal que utilizam o sistema e a equipe fazem parte, interagindo e ajudando uns aos outros.
Então agora deixo tudo centralizado em um sistema só e não preciso mais ficar preocupado em relação a isso.
E antes que perguntem, não é propaganda não rsrs, apenas estou colocando minha experiência e a solução que funcionou para mim.
Abraços,
Micael
Oi Micael. Retornando aqui para lhe agradecer, bem como os outros que indicaram o Meudinheiro web. Achei interessantíssimo e fiz a adesão do plano trimestral. Peguei os 7 dias gratuitos para poder conferir as funcionalidades, o processo de categorização, integração bancária. Esta era a aplicação que eu estava procurando.
Eu Gosto do tal do Cashew. Acho bem simples.
https://cashewapp.web.app/
uso o próprio app do banco, no caso, BTG Banking. o Finanças+ dele é maravilhoso! não sinto falta de outro.
Eu gosto muito do Finanças+ também. Recomendo pra quem quer algo mais simples.
Uso o Organizze (https://www.organizze.com.br/) desde 2010.
Ele faz o necessário de uma maneira bem simples e elegante.
Utilizo o Meu Dinheiro há uns 5 anos. No ultimo ano ele tem incluido funcionalidades de importação automática do extrato bancário e fatura do cartão de crédito, via OpenFinance ou API da instituição, porém não funciona ainda para todo os bancos, mas os principais estão lá.
Além da importação automática, tem a importação manual por arquivo CSV, OFX/OFC, QIF, excel e até PDF da fatura ou extrato bancário.
Após as primeiras configurações e importações, ele já parametriza automaticamente os lançamentos.
Recomendo demais, vale a pena dar uma olhada. Aqui tem me ajudado muito a economizar tempo com os lançamentos.
Fora o módulo de controle de investimentos e patrimônio que é bastante completo.
Eu sou do time das planilhas, mas realmente tem um problema bem grande na ausência de categorização automática ou de sincronização automática de contas.
Um app que usei e gostei foi o Minhas Finanças, para Android. Eu cheguei a comprar o app e ele funcionava muito bem.
Ele consegue importar transações por meio da leitura das notificações dos apps de bancos, só que agora ele mudou o modelo e não permite mais backups locais ou no Google Drive.
Outra opção, mas aí fica restrita apenas para o caso de você ter conta no banco, é o serviço interno dentro do Banco do Brasil também chamado Minhas Finanças. Por meio do open-banking, ele capta os dados de todas as suas contas bancárias e consegue criar um extrato multibancos e tenta categorizar automaticamente (você também pode alterar a categorização, fazendo a regra valer para todos os casos antigos e novos ou não). O lado negativo é que o Minhas Finanças do BB não permite que você exporte o extrato para fora do app, o que considero horrível.
Fora desses dois casos, eu ainda uso a velha planilha: baixo o extrato em CSV das minhas contas bancárias e uso o Power Query para consolidar tudo em uma única planilha. Infelizmente há o óbvio problema de categorização, o que torna tudo mais difícil. Até é possível criar algumas regras usando procv e caracteres curinga (por exemplo, uma compra que tenha o extrato algo como “Compra com Cartão Spotify Dia dd/mm/YYYY” no meio poderia muito bem ser encontrada com
procv("*Spotify*";...). Mas isso vira um grande trabalho tendo que criar casos novos ou tendo que categorizar muita coisa todo mês.Usuário do YNAB desde 2013. Me ajudou a colocar minhas finanças em dia e aprender a olhar pro dinheiro de forma diferente com a metodologia deles. É caro, sim. É caro. Mas se tu segue a risca, garanto que ele te ajuda a economizar bem mais do que a anuidade.
Dito isso, acho que muito do que ele oferece poderia ser feito em uma planilha. Mas eu gosto das funções e não me vejo parando de usar tão cedo.
Uso o Cashboard no iPhone há um ano. O que me atraiu foi a opção de salvar os dados somente no dispositivo ou sincronizar com iCloud. Na época o app era vendido em compra única, mas hoje migrou para o modelo de assinatura. Eu uso a versão gratuita, pois ela oferece o básico que eu necessito: categorização de receitas e despesas, recorrências e parcelamentos. A versão paga tem mais gráficos, escaneamento de recibos, customizações e outras firulas.
Não sei se sou ainda muito verde nisso de finanças, mas inspirado-me no Manual (ghedin e um usuário q já esqueci), fiz o seguinte esquema minimalista:
1 Cria umas grandes categorias ao redor das quais você quer organizar as despesas (ex: essenciais [luz, água, comida, etc], consumos supérfluos, assinaturas, saídas, etc qualquer coisa que afinal tu sinta ter Valor e queira pôr numa caixinha específica para administrar, e isso sempre sera subjetivo não tem jeito). Eu tenho 3 por enquanto.
2 Cria um banco digital para cada uma delas, e paga TUDO desta categoria através dos cartões e pixes desta conta.
3 para ver todos os gastos individuais de uma categoria, entra no APP e exporta os dados para uma planilha. Acesse o computador e veja essa planilha, copie ela pra planilha primária (que tem tudo) de cada categoria. Se só quiser ver o gasto total, só entrar em cada APP e ver o acumulado.
Eu ainda estou começando a fazer isso, mas tenho gostado.
Eu faço um esquema um pouco parecido, recebo de fontes diferentes em contas bancárias diferentes. Bolsa de doutorado numa conta, freelas em outra. E acaba que eu dou destinos diferentes para esses recebimentos, até por suas características. Com a bolsa pago gastos mais fixos, com os freelas gastos mais esporádicos. Também tenho uma conta separada com cartão de crédito pré pago apenas para assinaturas, onde eu deposito uma grana todo mês e acabo tendo muito controle. Mas eu gostei muito das contas com categorias diferentes, acho que vou experimentar usar uma conta apenas com gastos com alimentação que com certeza é a minha despesa que mais sai do controle.
Planilha no Excel com diversas tabelas dinâmicas gerando relatórios bastante detalhados.
Atualmente uso o Minhas Economias . Acho bem intuitivo, mas sem integrações com outros apps. Acho ele bem útil para saber quando comprei ou quanto paguei em determinado produto, pois sua busca por palavra-chave é bem ágil.
Todavia, fico preocupado com a questão da privacidade e dos dados compartilhados. Assim que achar uma solução FOSS similar, devo migrar.
há anos testei dezenas de apps e o melhor que encontrei foi o “minhas finanças”, inclusive na minha última troca de celular não considerei IOS pq ele não lê as notificações dos aplicativos se bancos, então as coisas seriam manuais, diferente de hoje que só olho se categorizou certo, se não, faço em 10 segundos.