Para quem faz controle financeiro, creio que o maior gargalo seja anotar todas as despesas. No meu caso (e acredito que para muita gente), 99,9% dessas despesas encontram-se em meios digitais (Pix, transferências e cartão de crédito). De certa forma, isso facilita o registro e o acesso das informações, porém estou procurando uma maneira mais prática e automática de fazer isso.
Atualmente, eu faço o seguinte: baixo o extrato/fatura em formato Excel, copio para minha planilha de controle financeiro (também no Excel), e então categorizo cada item. No entanto, ainda preciso ficar verificando os itens que já foram adicionados anteriormente e adicionar só os novos, e ficar verificando se o saldo bate no final com o que é informado no aplicativo, para ver se não esqueci de algum item.
Existe alguma outra forma mais prática e/ou automatizada de importar esses dados diretamente para o Excel (ou para um banco de dados local, talvez)? Eu sei que existem alguns aplicativos, como o Despezzas, que importam os dados na versão paga através do Open Finance. Porém, sou aquele tipo de pessoa que, para tratar de algum assunto que exige mais atenção, tem que ser na frente do computador, e não no celular. E também não gostaria de depender de um aplicativo de terceiros para armazenar meu controle financeiro.
9 comentários
Concordo com você sobre a questão de vermos nossas finanças pelo computador, pessoalmente, é um daqueles tópicos que não consigo resolver bem pelo celular. Ademais, além da questão de deixar nossos dados financeiros nas mãos de terceiros, já vi alguns aplicativos de organização financeira surgirem e desaparecem muito rapidamente, o que me sempre me deixou com um pé atrás com essas plataformas. Os que sobreviveram acabam sendo pagos e tem grandes chances de virar mais uma assinatura não tão bem aproveitada
A boa e velha planilha, dessa forma, acaba sendo a melhor ferramenta, ao meu ver. Não sei se consigo resolver a sua dúvida de como importar os dados de forma automática, mas jogo uma reflexão: você não conseguiria elaborar um método de controle financeiro que não dependa de registrar cada evento (entrada ou saída)?
Um nível de registro e acompanhamento é necessário, mas ficar verificando tudo o que acontece – tanto na conta corrente quanto no(s) cartão(ões) de crédito – para mim, pelo menos, sempre foi muito cansativo e acabava me desviando o foco dos principais pontos nas finanças pessoais: 1) um orçamento bem construído; 2) a parte comportamental.
Acredito que com um bom orçamento seja possível criar mecanismos de acompanhamento mais simples, que não demandem tanto esforço e possam ser mantidos por prazos mais longos de tempo. Eu estabeleci metas, por exemplo, no cartão. Caso meus gastos estejam dentro dessa meta, apenas continuo, sem me atentar nos detalhes do que exatamente comprei, pois na média as contas estão dentro do previsto. Dedico-me em olhar de forma mais atenta apenas de fugir do que foi proposto ou se vou encaixar alguma despesa maior. No geral considero mais fácil essas formas de acompanhamento e me ajudaram muito a deixar minhas finanças mais leves.
Se tiver interesse em mais funcionalidades, talvez o ActualBudget te atenda bem. Ele é basicamente uma alternativa open source ao YNAB e que pode ser executada localmente.
Dentro do planilhas google existe uma plataforma chamada appsheets.
Para usar vc precisa construir suas tabelas como se fossem um banco de dados, com chaves primárias, chaves estrangeiras, índices e etc.
Feito isso o aplicativo para controle de despesas sai quase que automaticamente, dá uma fuçada por aí. Existem vários tutos no youtube, inclusive em pt-br.
Não sei se entendi direito.
Se você importa e tem que verificar lançamentos duplicados, filtrar o extrato por data/categoria pelo app do banco não resolveria esse problema?
Se não me engano, se sua conta for Nubank, no app tem uma opção de exportar .CSV.
Sei também que é possível importar os dados para Excel usando a câmera do celular, mas não testei.
Tenho um esquema a sugerir:
Liste as categorias que usa para classificar os itens, e escolha uma categoria por item (i.e. nada de múltiplas categorias para um mesmo item).
Crie uma conta bancária para cada categoria (no mesmo banco, ou até em bancos diferentes em aplicativos diferentes – vantagem deste 2º é que pode só abrir o app e já ver tudo).
Crie uma chave pix, cartão de débito-crédito etc para cada conta bancária.
Pague TODOS os itens daquela categoria na conta correspondente.
Exporte a fatura de cada conta, e, ou copie tudo para uma planilha mestra, ou mantenha 1 planilha para cada categoria.
Bingo. Você tem diferentes planilhas detalhando cada categoria, com um número bem mais reduzido e granular de itens por planilha para verificar igualmente com o saldo de contas granulares.
No meu caso, eu tenho 3 conjuntos contas-planilhas (por enquanto): conta bancária de gastos essenciais, conta de gastos na rua e passeios, e conta de assinaturas recorrentes e indulgências em geral. A desvantagem é que pode ficar complexo se você quiser 15 ou 20 categorias no total, então o esquema funciona melhor se for umas categorias gerais e amplas, mas que consigam ser bem definidas para serem úteis.
É uma ideia interessante. Para cartões de crédito, acredito ser possível fazer algo parecido, muitas fintechs permitem criar múltiplos cartões de crédito virtuais (infelizmente para cartões físicos, ainda precisa recorrer aos cartões adicionais).
Tenta o Organizze. Completamente manual, e na versão gratuita atende a maioria das pessoas. Não tinha anúncios quando eu usava a versão free.
Usei Organizze alguns anos, de todos o que testei é o mais eficiente. Ele inclusive importa informações de alertas SMS. Cheguei a comprar o plano vitalício.
Mas desisti de usá-lo faz alguns anos e retornei a minha planilha ODF. O que eu percebi, muito pessoalmente, é que o controle se torna uma meta em si, toma muita energia mental de manter consistente.
Minha planilha é precisa “o suficiente”. Não preciso hoje de controle detalhado. Um cartão para contas de casa (mercado, restaurantes, etc), um para assinaturas, e um para compras extras. Tenho a visão macro, se preciso vou lá e vejo o que pesa especificamente. Os gastos fixos a planilha controla.
Acho, porém, que todo mundo deveria uma vez por ano ser bem rígido nos gastos para avaliar seu custo de vida real. Dois meses me parecem ok para ter essa noção. Mas, claro, quanto menos você ganha, mais controle é preciso para chegar ao fim do mês (ah, bem sei disso…)
É isso que eu percebo sobre o controle, ele acaba se tornando uma meta em si, e não um meio para um objetivo específico. Se houvesse algo automatizado para isso, seria bem interessante.